만 65세이상 정기예금 방법!

안녕하세요. 여러분들은 현재 노후 자금을 어떻게 굴리고 계신가요?최근 금리가 가파르게 상승하면서 많은 분들이 정기 예금 또는 적금 상품들을 찾고 있는데요. 최소 5% ~ 10% 이상 등 다양한 대박 상품들이 나오면서 난리가 아니라고 하는데요.

 

이렇게 흔치 않은 고금리 시대인 만큼 남들 벌 때 놓치지 않고 같이 버는게 중요합니다.특히 소득이 없는 65세 이상 은퇴한 어르신들은 노후자금을 잃지 않고 투자하는게 중요한데요. 은행에 넣고 시간이 지나면 이자가 주어지니 정말 이것만큼 좋은게 없습니다. 

그래서 오늘은 만 65세 이상이라면 정기 예금시 주의사항과 이자를 최대한 많이 받을 수 있는 방법까지 모두 알아볼게요.

 

비과세 통장

은행에 가서 아무 통장에나 정그 예금을 한다면 손해입니다. 내가 받을 수 있는 혜택이 무엇인지 정확히 알아야 이자를 최대한 많이 받을 수 있는데요. 특히 만 65세 이상 어르신들은 혜택이 다양합니다.

 

대표적으로는 비과세 종합 저축이 있습니다. 비과세 종합저축은 만 65세 이상 어르신, 장애인 독립 유공자 수급자 등이 가입할 수 있는 통장인데요. 비과세 종합 저축을 가입하면 최대 5천만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

예를 들다면 5천만원을 만기 1년전에 6% 예금 이자를 주는 상품을 가입했다면 300만원 예금 이자가 발생합니다. 여기에 15.4% 이자 소득세 약 46만원이 세금으로 빠져나가게 되는데요.

하지만 비과세 종합저축을 가입하게 되면 최대 5천만원까지 예금 이자에 대한 세금을 내지 않아도 되니 꼭 비과세 종합저축으로 가입하는게 중요합니다. 만 65세 이상이라면 누구나 혜택을 받을 수 있기 때문에 모르면 본인만 손해입니다. 

최근에는 이러한 비과세 혜택을 5천만원 한도에서 1억원으로 상향해야 한다는 개정안 또한 추진되고 있으니 앞으로 만65세 이상이라면 비과세 저축 통장 하나쯤은 반드시 만들어 놓는게 좋을 거 같습니다.

 

ISA 통장

 

이밖에도 ISA 통장을 개설하는 것도 좋은 방법 중 하나입니다. ISA 통장은 한 사람당 1개씩 만들 수 있는 비과세 통장인데요. 전국민 누구나 신청할 수 있기 때문에 일반 통장보다 여기에 정기 예금을 하는게 유리합니다. ISA 통장은 최대 1억을 넣을 수 있고 최대 400만원까지 비과세 해준다는 장점이 있습니다.

 

또한 비과세 한도 초과분에 15.4%를 과세하지 않고 9.9% 저율 과세하기 때문에 ISA 통장을 활용해주는게 유리합니다. 다만 3년이상 유지해야 혜택이 주어지니 이점 유념해서 통장 개설을 해야합니다.

우선적으로 만기 기간이 짧은 비과세 종합 저축을 가입하고 추가적인 목돈이 있다면 ISA 통장을 개설하여 비과세 혜택을 보는게 현명한 선택입니다. 하지만 이렇게 단순히 이율을 보고 가입하기 보다 예금상품에 비과세 혜택이 있는지 저율과세가 가능한지 함께 고민해야 합니다.

 

 

예금자 보호

최근 금리가 가파르게 상승하면서 1금융권, 2금융권 가릴 거 없이 더 높은 금리를 따라 예적금을 가입하는 분들이 많습니다. 그런데 고금리를 보장하는 상품보다 중요한 것은 예금자 보호가 되는 상품을 골라야 합니다. 가령 대형 부실 사태가 발생하여 저축은행이 파산하는 일이 생긴다면 내 목돈 또한 같이 사라지는 끔찍한 일이 벌어지게 됩니다.

 

특히 소득이 없는 어르신들은 노후자금을 잃으면 정말 치명적이기 때문에 조금의 이득에 욕심내기보단 예금자 보호가 되는지 체크하시는게 중요합니다. 예금자 보호는 정부에서 원금과 이자를 포함해 최대 5천만원까지 보호해 줍니다. 그래서 정기 예금 상품에 가입할 때 한 통장에 5천만원 이상 예금하기보다는 목돈을 쪼개 여러 예금 상품에 가입하는게 안전한 투자 방법이라 할 수 있는데요.

예를 들어 내게 목돈 6천만원이 있어 정기 예금을 찾던 도중 5%의 예금 상품이 있어 살펴봤더니 예금자 보호가 되고 비과세 종합 저축 혜택도 되어 2가지 혜택 모두 받기 위해 4,761만원을 예금해 줍니다.

 

여기서 4,761만원을 예금하는 이유는 이자를 포함해 최대 5천만원까지 에금자보호가 되기 때문에 4,761만원 원금과 예금이자 5%, 238만원을 더해 계산해서 나온 금액인 5천만원에 최대한 맞춰 예금 상품을 가입하는 겁니다.

 

비과세 혜택을 보니 이자에 대한 세금 36만 6천원은 함께 계산할 필요가 없습니다.

그럼 6천만원에서 이제 1,238만원 가량 남게 되는데요. 비슷한 예금 상품을 가입하려고 한다 했을 때 앞에 말한 ISA통장을 활용해주면 됩니다.

 

가령 만기 1년에 금리 5%이자 예금자 보호가 되는 상품을 가입한다고하면 1,238만원을 모두 넣을 시 이자 61만9천원과 이자소득세 9만5천원이 발생합니다. ISA통장은 최대 400만원까지 비과세 혜택을 주기에 따라서 세금을 내지 않고 예금 이자 61만원을 온전히 받을 수 있습니다.

 

정리하자면 만 65세 이상 어르신은 예금자 보호를 통해 6천만원을 잃지 않고 안전하게 예금할 수 있고 여기에 발생하는 예금 이자 300만원을 세금 한푼 내지 않고 받을 수 있는 겁니다.

이러한 사실을 모르고 아무 통장으로 예금 상품에 가입했다면 내지 않아도 될 세금 46만원정도를 내게 되고 예금자 보호 또한 받지 못합니다. 노후 자금은 안전하고 확실한 곳에 투자해야 합니다. 아무리 고금리로 예금 상품이 좋다고 하더라도 예금자보호 꼭 기억하시고 추가로 비과세 혜택까지 받으며 현명하게 정기예금 하시길 바랍니다.

 

 

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